Quel est le taux du crédit immobilier en 2025 ?
- Achat logement, Crédit immobilier, Prêt bancaire, Taux d'intérêt
- Pauline Alves
Le taux d'un crédit immobilier : de quoi parle-t-on exactement ?
Le taux du crédit immobilier représente la rémunération que la banque perçoit en échange de l’argent qu’elle vous prête. C’est un élément central du financement, car il influe directement sur le coût total de votre bien. Lorsqu’on parle du taux d’un crédit, plusieurs notions entrent en jeu :
- Le taux nominal est celui que les banques annoncent dans leurs offres. Il concerne uniquement les intérêts, sans les frais supplémentaires.
- Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le plus représentatif : il inclut tous les frais de dossier, les garanties. Il permet de comparer objectivement deux prêts.
- Le taux d’usure, fixé par la Banque de France, représente le seuil maximal légal que les établissements financiers ne peuvent dépasser. Il évolue chaque mois et vise à protéger les emprunteurs contre des taux excessifs.
En pratique, ce taux détermine :
- Le montant de vos mensualités ;
- Le coût total du crédit sur la durée ;
- Et parfois votre capacité d’emprunt : plus le taux est élevé, moins vous pouvez emprunter à revenu égal.
Un taux faible peut ainsi augmenter considérablement votre budget immobilier. À l’inverse, un taux élevé peut contraindre à revoir vos ambitions à la baisse. Il est donc essentiel de bien comprendre les différents taux, de lire attentivement les offres, et de ne pas se focaliser uniquement sur le taux nominal.
Les taux immobiliers en 2025 : situation actuelle et tendances
Après plusieurs années de forte hausse des taux d’intérêts, 2025 s’ouvre sur une période d’accalmie. Entre 2022 et 2024, la Banque centrale européenne (BCE) a relevé ses taux directeurs pour lutter contre l’inflation. Cette politique a eu un impact immédiat sur les prêts immobiliers, avec des taux qui ont triplé en deux ans.
Mais depuis fin 2024, le marché se stabilise. Les taux directeurs ont cessé de grimper et les banques reprennent confiance. Résultat : les taux proposés aux particuliers aux particuliers évoluent désormais lentement et sans à-coups.
À noter : certains établissements bancaires commencent à proposer des taux bonifiés pour des projets « verts », comme l’achat d’un logement neuf économe ou la rénovation énergétique d’un bien ancien.
"En matière de crédit, il n'y a pas de hasard. Une banque vous accorde un bon taux si vous inspirez confiance et si votre projet a du sens."
Comment obtenir un bon taux immobilier en 2025 ?
Même dans un contexte de taux globalement élevés, il est possible de négocier à la baisse. Les banques continuent d’ajuster leurs offres en fonction de votre profil emprunteur. Voici les principaux leviers à actionner pour maximiser vos chances d’obtenir un taux compétitif :
Présentez un dossier solide
Les banques analysent plusieurs critères :
- Votre apport personnel (idéalement 10 à 20% du prix du bien) ;
- Vos revenus (niveau, stabilité, nature du contrat…) ;
- Votre taux d’endettement (il ne doit pas dépasser 35%) ;
- Votre comportement bancaire (absence de découverts, épargne régulière…) ;
- Le type de bien (localisation, état, performance énergétique…).
Un bon dossier peut faire la différence de plusieurs dixièmes de point, ce qui représente des milliers d’euros sur la durée du prêt.
Faites jouer la concurrence
Ne vous contentez pas d’une seule proposition. Prenez le temps de consulter plusieurs banques ou de faire appel à un courtier. Ce dernier connaît les politiques tarifaires des établissements et peut vous orienter vers ceux qui favorisent votre profil. Le courtier peut aussi négocier des conditions avantageuses : taux préférentiel, exonération de frais de dossier, assurance groupe plus compétitive, etc.
Profitez des offres durables
Certaines banques proposent des prêts à taux réduit pour les projets immobiliers durables. C’est le cas si :
- Vous achetez un logement neuf avec un bon DPE ;
- Vous rénovez un logement ancien avec des travaux énergétiques ;
- Vous faites labellisés votre logement (BBC, RE2020, etc).
Ces offres sont encore peu visibles, mais elles se multiplient depuis que la transition écologique est devenue un critère de financement.
Lire plus d'articles
Comment mensualiser la taxe foncière ?
Pourquoi la taxe foncière augmente ?
